شكّل حجم الموجودات في القطاع المصرفي السعودي 18.2% من إجمالي الموجودات الخاصة بالقطاع المصرفي العربي، وبذلك يحتل القطاع المصرفي في السعودية بين القطاعات العربية المرتبة الثانية، كما أنه حقق المركز الأول من حيث رأس المال وإجمالي القروض، ويتألف الجهاز المصرفي المحلي في المملكة السعودية من 8 مصارف تقليدية، بالإضافة إلى 4 مصارف إسلامية، وتحتل السعودية على مستوى الوطن العربي المرتبة الرابعة فيما يتعلق بمعدل استخدام الخدمات المالية، فيسبقها في ذلك؛ الإمارات والكويت والبحرين، وذلك نتيجة لجهود مؤسسة النقد العربي السعودي والمصارف السعودية أيضًا في تطوير وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية.[١]


بنوك السعودية

شهدت مصارف المملكة العربية السعودية تطورًا ملحوظًا على مر السنوات، وفيما يلي نبذة عن تاريخ النظام المصرفي السعودي:


مرحلة التطور المصرفي المبكر

عندما اكُتشف النفط عام 1939م بدأت الإتاوات تتدفق إلى خزينة الحكومة وما يليها، وخلال الحرب العالمية الثانية زاد الطلب على النفط وكذلك إنتاجه، كما أن الإيرادات ارتفعت، وفي المقابل ارتفعت النفقات الحكومية أيضًا سريعًا، ودخلت البنوك الأجنبية للسوق، وفي 1948م افتتح البنك العربي عدة فروع له في جدة، ثم تبعه في 1950م افتتاح بنك الشرق الأوسط البريطاني وبنك مصر والبنك الوطني الباكستاني، كما أصبح يُقدَّم خدمات مصرفية من قبل الصرافين المحليين مثل؛ قبول الودائع والقروض، وفي 1952م أنشأت الحكومة مؤسسة النقد العربي السعودية (SAMA)، حيث افتتحت مكاتبها في المدن الرئيسية للسعودية.[٢]


مرحلة السبعينات

تمثل حقبة السبيعينات الفترة التي توسّع فيها النظام المصرفي بشكل سريع، حيث شجعت الحكومة في 1975م على فتح البنوك الأجنبية فروعًا لها في المملكة، وحينها 10 بنوك دولية أوجدت 29 فرعًا لها في السعودية، وابتداءً من سنة 1976م، قامت الحكومة بالترويج لسياسة من شأنها أن تُحوّل فروع البنوك الأجنبية إلى الشركات العامة بمشاركة المواطنين السعوديين، وكان لهذه السياسة أهدافًا عديدة؛ ومنها التشجيع على مشاركة المستثمرين السعوديين للتسريع في نمو القطاع.[٣]


مرحلة الثمانينات

كانت الثمانينيات فترة اضطراب في السعودية فيما يتعلق بالبنوك، مع زيادة كبيرة في الإيرادات الحكومية في الفترة (1979م- 1981م)، ومن 1982م حتى 1986م كانت البنوك التجارية قد شهدت فترة توسع سريع تبعتها فترة صعبة من التدهور في جودة الأصول، ففي الفترة (1982م - 1989م) كان هناك نمو سريع في البنوك بفضل قاعدة الودائع، فنمت من 68 مليار ريال سعودي إلى 146 مليار ريال سعودي في نهاية 1989م، وكان قد زاد عدد فروع البنوك إلى 534 من 188 فرعًا، وفي عام 1982م كان قد تم دمج ما تبقى من فروع البنوك الأجنبية وعددها 3 في البنك السعودي التجاري المتحد، وبذلك اكتملت عملية التحويل.[٤]


مرحلة الاستقرار والنمو في العقد الأخير

تَقدّم النظام المصرفي السعودي خلال آخر أربعة عقود مضت، فقد واجه هذا النظام الكثير من الصعوبات والتحديات؛ كالأزمات المالية الدولية وكحرب الخليج، ولقد عانى النظام المصرفي من التدهور ومن مشاكل في جودة الأصول، وعانى من الخسائر كذلك بسبب ظروف السوق الدولية، ورغم كل ذلك حافظت البنوك السعودية من السير على المسار الصحيح، وحققت مركزها الحالي القوي من دون أزمات مالية، وفي بداية الألفية الجديدة، كانوا في وضع ملائم من حيث؛ جودة الأصول ورأس المال والتكنولوجيا، فالآن تلعب البنوك السعودية حاليًا دورًا مهمًا في الأسواق الإقليمية والعالمية.[٥]


عدد بنوك السعودية

يبلغ عدد المصارف المرخصة في النظام المصرفي السعودي 30 مصرفًا مرخصًا؛ منهم 12 مصرفًا محليًا، و18 فرعًا من البنوك الأجنبية، بالإضافة إلى البنك المركزي السعودي؛ والذي تم إنشاؤه في عام 1952م،[٦] والذي عُرف باسم "مؤسسة النقد العربي السعودي"، وهو يُشرف بدوره على جميع عمليات البنوك التجارية في المملكة، وهو المسؤول عن إصدار عملة البلاد الوطنية (الريال السعودي)، بالإضافة إلى مهام أخرى أيضًا، ويصل إجمالي أصول النظام المصرفي في السعودية إلى ما يزيد عن 700 مليار دولار أمريكي، ويوجد 4 أنواع من البنوك في السعودية: بنوك تجارية، وبنوك صناعية، وبنوك زراعية، وبنوك عقارية، وفيما يلي ذكر لأشهر 10 بنوك في المملكة العربية السعودية:[٧][٨]


مصرف الراجحي

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: تأسس مصرف الراجحي في عام 1957م، وهو يعمل على تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية، وكذلك الخدمات المالية المنزلية، بالإضافة إلى الحلول المصرفية للشركات في السعودية.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي للبنك في الرياض، ويعمل به نحو 13,700 موظف في مختلف فروعه البالغة 591 فرعًا، موزعًا في عدة دول منها؛ ماليزيا والأردن والكويت.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي الدخل لعام 2020م للمصرف الراجحي 10,6 مليار ريال سعودي، ووصل إجمالي الأصول حتى شهر 3 من عام 2021م إلى 512,23 مليار ريال سعودي.


بنك الرياض

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: تم تأسيس بنك الرياض في عام 1957م، وهو يمثل ثالث أكبر بنوك المملكة العربية السعودية، ويعمل البنك على تقديم مجموعة واسعة ومتنوعة من الخدمات والمنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية تمامًا لعملائها من الأفراد والشركات.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع مقره الرئيسي في مدينة الرياض، ويوجد له 340 فرعًا بالإضافة إلى 2540 جهاز صراف آلي، ويعمل فيهم قرابة 5900 موظف.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي الدخل له في عام 2020 نحو 4,72 مليار ريال سعودي، وبلغ إجمالي الأصول 308,04 مليار ريال سعودي حتى شهر 3/2021، كما بلغت قيمة البنك السوقية ما يزيد على 10 مليارات دولار.


البنك الوطني السعودي

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: كان يُعرف سابقًا باسم "البنك الأهلي التجاري"، وتم تأسيسه عام 1953م، وهو أكبر بنك في السعودية، ويُعد بنكًا رائدًا في قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي للبنك في الرياض، ويعمل به نحو 13,334 موظفًا، ويخدم أكثر من 5 ملايين عميل، ويتبع له 431 فرعًا.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي الدخل للبنك 11,44 مليار ريال سعودي لعام 2020م، وبلغ إجمالي الأصول لشهر 3 من عام 2021م نحو 599,57 مليار ريال سعودي.


البنك السعودي البريطاني

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: تم تأسيس البنك السعودي البريطاني عام 1978م، وهو عبارة عن شركة مساهمة تتبع لمجموعة HSBC، ويُقدم البنك العديد من الخدمات المتنوعة، مثل؛ الخدمات المصرفية الاستثمارية، والخدمات المصرفية الخاصة، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية الإسلامية.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: مقره الرئيسي في الرياض، وله 113 فرعًا في السعودية يعمل على إدارتهم، ويعمل فيه ما يقارب 4156 موظفًا.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي الدخل له في عام 2020م نحو 4,13 مليار ريال سعودي، وبلغ إجمالي الأصول فيه 271,56 مليار ريال سعودي لشهر 3 من عام 2021م.


مجموعة سامبا المالية

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: تأسست المجموعة عام 1955م لتقديم الخدمات المالية في السعودية، وهي رابع أكبر بنوك السعودية، وأول بنك في المملكة يقدم بطاقات الائتمان، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والخدمات الصرفية عبر الهاتف، وخدمة التداول عبر الإنترنت، وغيرها، ومنذ 1 أبريل 2021 كان البنك الوطني السعودي قد استحوذ على مجموعة سامبا المالية.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع مكتب المجموعة الرئيسي في الرياض،[٩] وتدير المجموعة 73 فرعًا في السعودية، بالإضافة إلى وجود فرع واحد لها في كل من؛ لندن ودبي وقطر، وعلاوة على ذلك فإن لها 28 فرعًا في جمهورية باكستان، ويتواجد البنك أيضًا في جنوب آسيا وأوروبا ودول مجلس التعاون الخليجي.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي الدخل للمجموعة 4,2 مليار ريال سعودي لعام 2020م، كما بلغ إجمالي الأصول 296,95 مليار ريال سعودي لعام 2020م.


البنك السعودي الفرنسي

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: تم تأسيس البنك السعودي الفرنسي في عام 1977م؛ لتقديم الخدمات المصرفية المحلية والدولية لعملائه.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع مقره الرئيسي في العاصمة الرياض، ولديه ثلاثة مكاتب إقليمية في كل من؛ جدة والخبر والرياض، ويعمل في البنك 2883 موظفًا، في مختلف فروعه التي يبلغ عددها 87 فرعًا.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي الدخل له في عام 2020م نحو 1,55 مليار ريال سعودي، وبلغ إجمالي الأصول نحو 202,23 مليار ريال سعودي في شهر 3/2021.


البنك العربي الوطني

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: تأسس عام 1979م، ويقوم بتقديم خدمات احترافية في مجال تأجير المعدات الثقيلة والتمويل العقاري، وخدمات مصرفية تجارية واستثمارية شاملة، ويعمل من خلال الأقسام التالية - الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الرأسمالية، وخدمات الاستثمار والوساطة.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي للبنك في الرياض وهو مسؤول عن الإشراف على المكاتب الإقليمية في جدة وخبر والفرع في لندن، ويخدم ما يقرب من 2 مليون عميل من خلال 136 فرعًا ويعمل به ما يقرب من 4000 موظف.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي الدخل له في عام 2020 نحو 2,07 مليار ريال سعودي، وبلغ إجمالي الأصول له 177,43 مليار ريال سعودي حتى شهر 3/2021.


مصرف الإنماء

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: تم تأسيس هذا المصرف في عام 2006م، وهو بنك كبير يقدم العديد من الخدمات، مثل؛ الخدمات المصرفية الاستثمارية، وخدمات التجزئة المصرفية، وغيرها من الخدمات التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية، وهو أول بنك سعودي عمل على تركيب أجهزة إيداع العملات المعدنية.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: مقره الرئيسي في العاصمة الرياض، وله 175 فرعًا، بالإضافة إلى 1551 جهاز صراف آلي.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي الدخل له في عام 2020م نحو 1,97 مليار ريال سعودي، كما بلغ إجمالي الأصول نحو 159.95 مليار ريال سعودي حتى شهر 3/2021.


البنك السعودي للاستثمار

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: تم تأسيسه في عام 1976م، ويعمل لدى البنك بفروعه حول العالم حوالي 1400 موظف، وهو يقدم الخدمات المصرفية وخدمات الاستثمار، وهو يقدم خدمات التمويل بشكل خاص للقطاعات الصناعية؛ سواء الخاصة أو شبه الحكومية.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: مقره في الرياض، ولديه أكثر من 50 فرعًا.[٧]
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي الدخل له في عام 2020م نحو 979 مليون ريال سعودي، وبلغ إجمالي الأصول حوالي 96,27 مليار ريال سعودي حتى شهر 3/2021.


البنك الأول

فيما يلي أهم المعلومات:

  • التعريف به: تأسس في عام 1926م، وكان يُسمى سابقًا "البنك السعودي الهولندي"، ويعتبر من أقدم بنوك المملكة العربية السعودية، وهو يقوم بتقديم الخدمات الاستثمارية والمصرفية، وقد تم دمجه مع البنك السعودي البريطاني في شهر مارس من عام 2021م.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع مقره الرئيسي في الرياض، ويعمل به حوالي 2600 موظف من خلال 65 فرعًا.
  • معلومات أخرى مفيدة: يعد هذا البنك من البنوك السعودية التي صُنفت ضمن لائحة أفضل 500 علامة تجارية مصرفية في عام 2018م.[١]


ميزات النظام المصرفي السعودي

فيما يلي ذكر للميزات التي تميز النظام المصرفي السعودي عن غيره من الأنظمة المصرفية:[١٠]

  • تتوفر في البنوك السعودية إمكانية الحصول على الخدمات المصرفية الرقمية من خلال استخدام تطبيقات الإنترنت والهاتف المحمول، حيث تعتبر السعودية أكبر سوق في شمال أفريقيا وفي الشرق الأوسط للخدمات المصرفية الرقمية.
  • تتميز البنوك السعودية بأنها حديثة ومتطورة، ولها فروع في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية.
  • تقدم بعض البنوك السعودية خدماتها في أيام السبت، كما أن فروع المطارات تكون متاحة على مدار الساعة وطيلة أيام الأسبوع، أما غالبية البنوك فهي تعمل من الساعة 30: 09 حتى 30: 16، ومن يوم الأحد إلى يوم الخميس.
  • يتم تمييز المرأة بخدمات ومعاملة خاصة بها، حيث إن كثيراً من البنوك السعودية لديهم فروع فقط للسيدات، وبعض البنوك الأخرى لديهم أقسام خاصة بالنساء.
  • يمكن للوافدين فتح حساب بنكي بحرية في أي بنك من بنوك التجزئة في السعودية، وإجراء أي معاملة يريدونها، كما يمكن لهم أن يعملوا على تشغيل حساباتهم من خلال الإنترنت أو من خلال تطبيقات الهواتف الذكية.


نبذة عن البنوك الإسلامية في السعودية

تحظى المملكة العربية السعودية على أكبر قاعدة تمويلية في مجال المصارف الإسلامية، حيث تلعب دورًا رياديًا على المستويين العربي والعالمي في هذا المجال، إذ تبلغ ما نسبته 78% من إجمالي هذا القطاع، وحوالي 30% من كافة الحركات المصرفية الإسلامية في كافة دول مجلس التعاون الخليجي، إذ إن البنوك التقليدية تعمل وفقًا للمبادئ الإسلامية، ومن هذه البنوك: بنك الراجحي السعودي، وبنك الجزيرة، ومصرف الإنماء، وبنك البلاد، حيث تقوم على مبدأ حصول أصحاب الحسابات على معدل ربح بدلاً من الحصول على الفائدة؛ وذلك تماشيًا مع الشريعة الإسلامية.[١٠][١]

المراجع

  1. ^ أ ب ت "القطاع المصرفي السعودي"، اتحاد المصارف العربية، اطّلع عليه بتاريخ 16/10/2021. بتصرّف.
  2. ↑ Saudi Arabian Monetary Agency, Development and restructuring of the Saudi banking system, Page 1 2. Edited.
  3. ↑ Saudi Arabian Monetary Agency, Development and restructuring of the Saudi banking system, Page 2. Edited.
  4. ↑ Saudi Arabian Monetary Agency, Development and restructuring of the Saudi banking system, Page 3. Edited.
  5. ↑ Saudi Arabian Monetary Agency, Development and restructuring of the Saudi banking system, Page 8. Edited.
  6. ↑ "Saudi Central Bank's Functions", sama, Retrieved 9/11/2021. Edited.
  7. ^ أ ب " banks in saud arabia", advratings, Retrieved 17/10/2021. Edited.
  8. ↑ "Overview of Banks in Saudi Arabia", corporatefinanceinstitute, Retrieved 17/10/2021. Edited.
  9. ↑ sambacare, complaints and feedback, Page 1. Edited.
  10. ^ أ ب "An expat guide to banking in Saudi Arabia", expatica, Retrieved 16/10/2021. Edited.