مؤسسة النقد العربي السعودي: اعرف أكثر

تم تأسيس مؤسسة النقد العربي السعودية (The Saudi Arabian Monetary Agency (SAMA)) في عام 1952م، وهي تُمثل السلطة المركزية للمصارف وللمال في المملكة العربية السعودية، وكان من مهامها الرئيسية؛ تنظيم البنوك الإنمائية والتجارية والمؤسسات المالية الأخرى، كما تشمل مهامها أيضًا العمل على تصدير وتنظيم واستقرار قيمة الريال السعودي كعملة وطنية، وباعتبارها مؤسسة إسلامية هذا يعني بأن وضعها بالمملكة غير ربحي، وذلك بما توجبه الشريعة الإسلامية، وبالتالي لا تستطيع البنوك فرض الفوائد، ولكن يُمكنها فرض الرسوم على عمليات الإقراض، ودفع عمولات على عمليات الإيداع.^[١]

مؤسسة النقد العربي السعودي

تستفيد مؤسسة النقد العربي السعودي من الوسائل والأنظمة التقنية في غايات جمع إحصاءات القطاع المصرفي، وفي إحصاءات أنظمة المدفوعات؛ حيث أن المؤسسة قامت بتطوير أنظمة تستطيع من خلالها جمع البيانات لتصبح مرنة بشكل أكثر من ذي قبل، كما أنها استخدمت وسائل وطرق مضمونة تهدف للتأكد من صحة البيانات ودقتها، وأيضًا يشمل نظام جمع البيانات شركات التمويل وقطاع التأمين بالإضافة إلى القطاع المصرفي، وإن للمؤسسة العديد من الإنجازات، ومنها ما يأتي:^[٢]

• إنشاء قسم خاص لميزان المدفوعات وأيضًا للتجارة الخارجية، وكان ذلك بإدارة مركز المعلومات والإحصاءات؛ لغايات تبويب بيانات ميزان المدفوعات وإعدادها.
• تطوير إدارة الإحصاء لبيانات ميزان المدفوعات الخاصة بالحساب المالي وبالمواضيع المرتبطة بالدخل من الاستثمار، كما عملت المؤسسة على توفير تدريب للموظفين فيها على إحصاءات القطاع الخارجي.
• تحديد مواطن الضعف في الحسابات المالية، والقيام بعدة توصيات ساهمت في زيادة شمولية ودقة البيانات.

تاريخ مؤسسة النقد العربي السعودي

تعد مؤسسة النقد العربي السعودي هي نفسها البنك المركزي السعودي، وكان لها تاريخ عريق مميز، وهو كالآتي:^[٣]

• أُنشت المؤسسة في يوم 20/4/1952، وكان ذلك بموجب مرسومين ملكيين من قبل جلالة الملك عبد العزيز، وحيث تم إقرار أن مدينة جدة ستكون هي المقر الرئيسي لها، وأن يتم فتح فروع أخرى لها في المدن الأخرى التي تحتاج لذلك.
• اعتُمد جنيه الذهب السعودي كعملة رسمية للسعودية، وكان ذلك بموجب مرسوم ملكي صدر في 16/10/1952.
• فُتحت فروع أخرى في كل من؛ مكة المكرمة سنة 26/3/1953، وفي نفس العام في المدينة المنورة 19/8/1953.
• أُصدرت إيصالات من فئة 10 ريالات لأول مرة في عام 1953م، وذلك لمساعدة الحجاج من حمل العملات المعدنية، ومن ثم تم إصدارها لمرة ثانية في عام 1954م، وفي نفس العام أُصدرت وصولات من فئة 5 ريالات، وحتى عام 1956م تم إصدار وصولات من فئة ريال واحد.
• أُصدر مرسوم ملكي في 1954م كان بموجبه الموافقة على استقالة السيد جورج بلورزا المحافظ للمؤسسة، ومن ثم تعيين محافظ آخر لها وهو السيد رالف ستاندش، ومن ثم تم تعيين نائب آخر للماحفظ؛ وهو السيد معتوق حسنين.
• طُورت المؤسسة بعدها، واستطاعت فتح فرعًا آخر في الدمام وفرعًا في الطائف وفرعًا في الرياض.
• أُصدرت أول مسكوكات لمؤسسة النقد العربي السعودي من فئات؛ القرش والقرشين وأيضًا من فئة 4 قروش، وذلك من قِبل المؤسسة في عام 1957م.
• عُدّل نظام المؤسسة بعدما واجهت أزمة وصعوبات مالية، حيث تم إصدار مرسوم ملكي يأمر ويؤكد على استقلالية المؤسسة، وتوكيل إدارتها لمجلس إدارة متخصص يشرف على عملها، وقد أناط به المسؤولية الكاملة للحفاظ على حسن سير الإدارة، وللقيام على كفاية المؤسسة، وقد مُنح الصلاحيات كافة.
• شُكّلت لجنة وزارية في عام 1984م مشكلة من؛ وزارة المالية والاقتصاد الوطني ومن وزارة التجارة، بالإضافة إلى مؤسسة النقد العربي السعودي، والتي تهدف بوجودها إلى تطوير سوق الأسهم وتوكيل مؤسسة النقد أن تعمل على تنظيم وتشغيل أعمال السوق اليومية، حيث تم تأسيس شركة تسجيل الأهم السعودية، وذلك لغاية تسوية المعاملات التي تتعلق بالأسهم.
• تمت الموافقة على نظام البنك المركزي السعودي في يوم 24/11/2020م، ومن ثم حلَّ اسمه محل اسم المؤسسة "مؤسسة النقد العربي السعودي" ليصبح اسمها "البنك المركزي السعودي"، مع احتفاظه باسمه المختصر "ساما".

مهام مؤسسة النقد العربي السعودي

أوكلت إلى مؤسسة النقد العربي السعودي، والمعروفة باسم "البنك المركزي السعودي" العديد من المهام، ومنها:^[٤]

• أن تقوم بجميع أعمال مصارف الحكومة.
• أن تقوم بطباعة وسك العملة الوطنية؛ وهي "الريال السعودي"، وأن تدعم النقد السعودي وتوطّد قيمته الداخلية والخارجية وتثبّتها، وأن تقوم بتقوية غطاء النقد.
• أن تُدير الاحتياطيات التي تحتاجها المملكة من النقد الأجنبي.
• أن تُدير السياسات النقدية وتحافظ على استقرار أسعار الصرف والأسعار.
• أن تُشجع نمو النظام المالي، وتضمن سلامته بنظام.
• أن تراقب المصارف التجارية والعاملين بأعمال مبادلة العملات.
• أن تراقب شركات التأمين التعاوني، وأيضًا شركات المهن الحرة التي لها علاقة بالتأمين.
• أت تراقب شركات التمويل.
• أن تراقب شركات المعلومات الائتمانية.

نظام مؤسسة النقد العربي السعودي

يحوي نظام مؤسسة النقد السعودي على عدة مواد أهمها ما يلي:^[٥]

• المادة الأولى:
• أن تتولى مؤسسة النقد العربي السعودي مهمة إصدار ودعم النقد السعودي.
• أن تقوم بأعمال مصرف الحكومة.
• أن تراقب المصارف التجارية في أعمال مبادلة العملات.
• المادة الثانية:
• لا يجوز للمؤسسة أن تدفع أو تقبض أي فائدة، إلا أنه يجوز لها فرض رسوم مقابل الخدمات التي توفرها للحكومة أو للشعب؛ وذلك لغايات سد احتياجاتها ونفقاتها.
• لا يجوز أن يكون لمؤسسة النقد رأس مال، حيث أنها يجب أن تعيده للحكومة.
• المادة الثالثة:
• للمؤسسة وظيفة مهمة جًدا في عمليات النقد وفي عمليات مراقبة العملات التجارية ألا وهي؛ أنها بذلك تقوي قيمة العملة الداخلية والخارجية، وتعمل على تقوية غطاء النقد.
• المادة الرابعة:
• أن تقوم مؤسسة النقد العربي السعودي بأعمال مصرف الحكومة، وأن توفر فيها كامل واردات الحكومة.
• أن تصرف مدفوعاتها منها، وفقًا للتعليمات التي تشير إليها الحكومة، والتي يقوم وزير المالية بتليغها للمؤسسة.
• المادة الخامسة: أن تُنشئ المؤسسة دائرة للأبحاث، فتكون مهمتها أن تهتم بجمع وفحص جميع المعلومات اللازمة لمساعدة المؤسسة والحكومة في عملية تنفيذ سياساتها المالية والاقتصادية.

الهيكل التنظيمي لمؤسسة النقد العربي السعودي

لكل مؤسسة هيكل تنظيمي خاص بها، وللبنك المركزي السعودي كذلك هيكلها الخاص، ويمكن اختصاره كالآتي:^[٦]

•  يشكل مجلس الإدارة الهرم الأعلى في المؤسسة ويندرج تحت مسؤوليته:
• المحافظ: والذي يشرف على:
• إدارة المراجعة الداخلية.
• إدارة التواصل.
• إدارة حماية العملاء.
• أمانة سر اللجنة الدائمة لمكافحة غسل الأموال.
• الأمانة العاملة للجان الفصل في المسارعات والمخالفات المصرفية.
• إدارة مشروع بوابة ساما للمعرفة.
• برنامج البيانات والتحليل المتقدم.
• وكالة الرقابة.
• وكالة التطوير.
• نائب المحافظ: يشرفون أيضًا على ما يأتي:
• وكالة الاستثمار.
• وكالة الأبحاث والشؤون الدولية.
• وكالة الشؤون الإدارية.
• الإدارة العامة للشؤون القانونية.
• إدارة المخاطر والالتزام.
• مركز التميز.